Kreditavimo strategijos smulkiam ir vidutiniam verslui
Planuokite augimą su aiškiu kredito modeliu: produkto pasirinkimas, paskolos struktūra ir rizikos valdymas pritaikyti Lietuvos rinkai.
Apžvalga
Mes apibrėžiame kreditavimo strategijas, kurios atitinka SME ciklus: likvidumo finansavimas, investicijos, apyvartos lėšos ir projekto finansavimas. Strategijos susideda iš kredito produkto, terminų, užstato politikos ir palūkanų modelio.
- Analizė pagal sektorių ir augimo stadiją
- Palūkanų ir mokesčių modeliavimas
- Streso testai ir apribojimai limitams
Pagrindiniai kredito produktai SME
| Produktas | Paskirtis | Trukmė | Tipinis užstatas |
|---|---|---|---|
| Verslo kredito linija | Aprašytos apyvartos lėšos | Revolving | Faktūros / užstatas |
| Investicinė paskola | Įrangai ir plėtrai | 3–7 metai | Įranga / nekilnojamasis turtas |
| Projektinis finansavimas | Dideli projektai | Projektinė trukmė | Projekto cashflow |
Rizikos vertinimas ir valdymas
Pagrindiniai rodikliai
- DSCR / EBITDA analizė
- Atidėjimų scenarijai (base / stress)
- Įmonės likvidumo trumpoji perspektyva
FAQ apie riziką
Vertiname užstato likvidumą rinkoje, amortizacijos greitį ir teisines sąlygas, pritaikome haircuts pagal sektorių.
Rizikos profilis, prasta istorija ar didelė rinkos kintamybė reikalauja papildomų garantijų ir greitesnio monitoringo.
Atvejų analizė
Gamybos plėtra
Sprendimas: investicinė paskola 4 metams, užstatas — įranga.
Apyvartos finansavimas
Sprendimas: revolving linija, greitas likvidumo palaikymas per faktoringą.
Startuolio augimas
Sprendimas: kombinacija paskolos ir akcijų priemonių, etapinis finansavimas.
Komanda
Aldona Petraitytė — Kreditavimo vadovė
Aldona specializuojasi SME segmentuose, turi 12 metų patirtį kreditavimo procesuose ir restruktūrizavime.
Dažniausiai užduodami klausimai
Standartiškai 3–7 darbo dienos priklausomai nuo dokumentacijos sudėtingumo ir užstato vertinimo.
Taip — vertiname augimo potencialą ir struktūrizuojame finansavimą kartu su rizikos vertinimu bei alternatyviomis užstato priemonėmis.
Resursai ir rekomendacijos
Standartinė kreditavimo ataskaita
Šablonas, kurį naudoja mūsų analitikai vertinant SME paraiškas.
AtsisiųstiSusisiekite dėl strategijos
Skambinkite: + (370) 6 129-48-73 arba rašykite: Luminor@outlook.com